|
8天內關閉16家銀行 銀行倒閉潮再次襲擊美國
2009-11-02
繼10月23日美國一天之內倒閉7家小銀行后,上周五,10月30日,美國金融監管部門又宣布關閉加州國民銀行等9家銀行,創自金融危机爆發以來單日銀行倒閉最多紀錄。8日內連續16家銀行相繼倒閉后,全美今年倒閉銀行數已經達到115家。此次倒閉潮中的銀行多數為較小的私人銀行和社區銀行,在這9家銀行中,衹加州國民銀行規模最大,擁有70億美元資產和68家分支机构,是今年以來美國倒閉的第四大銀行,但仍算是中小銀行。交通銀行首席經濟師連平接受本報記者采訪時認為,從規模上來講,這次倒閉對金融市場會有所沖擊,但不會對全球經濟复蘇的進程和繼續改善的趨勢造成影響。“美國有4000家銀行,出現流動性問題倒閉是很正常的,但衹是局部的,不會對大局造成影響。” 今年倒閉銀行已達115家商業地產成“毒葯”不會沖擊經濟复蘇步伐 CFP圖片 上周五關閉9家銀行創單日紀錄 聯邦儲蓄保險公司上周五宣布關閉加州國民銀行和其他8家較小的私人銀行。截至9月,這些銀行總資產為194億美元,總存款額為154億美元。這9家最新倒閉的銀行均隸屬于FBOP銀行控股公司,是全美最大私人銀行控股公司之一。但大量不良貸款和投資失敗導致這家公司舉步維艱。 美國銀行公司分支“明尼阿波利斯美國銀行”同意接管這些銀行的全部存款及大部分資產。美國銀行公司今年以來一直忙于吃進各种“問題資產”。通過接管這9家銀行,公司在加州的營業網點將翻倍,在全國擁有近3000家分支机构。 聯邦儲蓄保險公司動用數以十億計美元聯邦儲蓄保險基金,為商業銀行儲蓄客戶提供保險。聯邦儲蓄保險公司預計,最新倒閉的9家銀行將消耗25億美元聯邦儲蓄保險基金。 但這一數量預計將繼續增長,因美國銀行業仍為商業不動產貸款所累,越來越多的小型購物中心空置,且公寓樓幵發依然陷于停滯。 不動產貸款拖累脆弱銀行系統 一天之內9家銀行倒閉,顯示源自次貸危机的不良貸款問題仍在繼續削弱美國銀行業實体部分。金融危机爆發的高潮雖然已經過去,但銀行仍在清理最近一輪信貸膨脹所遺留的資產負債表問題。 這場信貸熱潮刺激了銀行擴大放貸的胃口,而很多貸款的承保質量和風險触發机制很不理想,導致借款者的償付金額驟升至難以承受的水平。“特別是那些社區銀行, 它們積累了大量商業地產項目的貸款,這些項目有的難以招租,有的則成為空置房。”FDIC董事長貝爾表示,銀行業的复蘇預計將滯后于整体經濟形勢的轉好。 美國銀行監管當局表示,商業地產是銀行業所面臨“最大的挑戰”。美國經濟衰退,失業率上升,房价暴跌和貸款拖欠猛增,致使眾多中小銀行繼續倒閉。隨著房地產幵發項目失敗,房地產商拖欠貸款越來越多,即使是那些實力雄厚的幵發商,由于許多已建成房產賣不出去,銀行也難以收回貸款。數据顯示,截至9月,全美銀行商業房地產放貸總額為1.7萬億美元,占銀行總資產大約15%。 大銀行因業務多元化受影響較小,許多中小銀行尤其是小銀行將成為欠貸問題的最大受害者。一些經濟分析師預計,年底前還將有更多銀行倒閉。貝爾上周在華盛頓的路透峰會上稱:“顯然,銀行倒閉的步伐已加快,這一趨勢將持續至明年。但我認為這并未達到當年次貸危机的境地。” 倒閉潮顯示金融寒冬仍未過去 剛公布的美國三季度經濟數据顯示,三季度美國GDP增長為3.5%,為連續4個季度下滑后的首次增長,當全球都正在預期美國經濟有所好轉之時,美國卻上演銀行倒閉潮,大多數經濟學家對美國經濟能否繼續以這种速度增長,是否能真正擺脫危机持怀疑態度。 中央財經大學中國銀行研究中心主任郭田勇接受本報記者采訪時稱,金融危机對銀行的后續影響還在,目前美國尚處于經濟的低迷期。“對于大銀行來講,資產質量會相對好一點,政府層面的扶助會多一些。而小銀行的不穩定性更大,信用度也較差,因此一旦出現銀行客戶還不起貸款,實体經濟存在的問題在脆弱的小銀行身上將更突出体現。” 郭田勇認為,以前美國的銀行是以超前消費和過度消費撐起的,但美國在金融危机后,實体經濟存在的問題較大,消費沒能恢复和儲蓄率的上升,都對美國銀行業營利模式的調整提出了很大的挑戰。“新的盈利模式還沒有形成,但經濟又還沒恢复,所以美國銀行業將經歷一段較長的調整時間。”他指出,衹有經濟恢复后,企業生產投資等融資需求才能給銀行業績帶來較大支撐,但在此之前美國銀行業還很脆弱。 ■觀點 歐美刺激政策尚難退出中國可能會提高存款准備金率 隨著澳元加息、挪威加息,全球經濟有复蘇跡象,寬松型貨幣政策的退出成為了熱議,此前也有消息傳聞中國要加息。這一輪銀行的倒閉潮是否會影響這一進程呢?交通銀行首席經濟師連平認為,中小銀行的倒閉小高潮不會對全球的經濟造成實質的影響。 而中央財經大學中國銀行研究中心主任郭田勇表示,目前無論是中國還是美國,經濟還處于低迷的狀況,未來几個月內沒有多大可能會加息。 郭田勇認為,由于澳大利亞在這次金融危机中受到的沖擊較小,銀行沒有出現倒閉,資源類企業占比較重的經濟結构決定了其整体抗風險能力較強。因此在貨幣政策選擇上無需像其他受危机影響較大的西方國家那樣,為挽救受毒資產侵襲的銀行体系付出如此大的代价。貨幣政策在國內經濟形勢持續向好的情況下,一旦發現有通脹的跡象,价格上漲預期出現一定程度強化,就很容易對貨幣政策進行及時調整。 相比之下,歐美主要經濟体的經濟數据表現目前尚難支持退出政策的快速出台。美國大型銀行在壓力測試后逐步趨于穩定,但中小銀行倒閉浪潮并沒有停止,銀行業整体的基礎仍舊十分脆弱。在經濟复蘇尚未确定前,澳大利亞等國對其他國家來說并不具備風向標的意義。 對于中國,郭田勇認為由于外匯貸款增速較高,進入中國的游資有所增加,因此引發對未來通脹的預期。“但無論是中國還是美國,加息現在還談不上。中國最多會通過提高准備金率來解決流動性問題。”
|
